Если Вы являетесь клиентом заемщиком, то Вам необходимо знать следующее:

Клиентами нашей компании становятся люди, которые в силу разных объективных причин не могут фактически исполнять свои обязательства по кредитам перед банками. Указанными причинами могут быть наступление нетрудоспособности в результате несчастного случая, потеря работы в преклонном возрасте, продолжительная болезнь и т.п. Данные причины физически исключают возможность выплачивать долг перед банками. Поскольку предлагаемые банком программы реструктуризации для них не подошли, то единственным вариантом остается дожидаться суда. Суд - это единственный законный способ получить с должника денежные средства. Следовательно, чтобы взыскать свои деньги, банк будет вынужден обратиться в суд. При этом банк в суде взыскивает остаток суммы кредита (тела кредита), проценты по день расчета искового заявления (иногда по день вынесения решения суда) и неустойку.

Рассмотрим пример:

Исходные данные:

Сумма кредита 500 000 руб.;

Процентная ставка: 40% годовых;

Срок кредита: 36 месяца;

По окончании срока кредита, клиент, при наличии аннуитетного платежа, должен будет заплатить 865 982,72 руб. (сумма кредита: 500 000 руб. и проценты: 365 982,72руб.) Клиент не может платить по кредиту. Для простоты расчетов, предположим, что оплата не производится с самого начала действия договора. Банк по истечении 6 месяцев (180 дней) обращается в суд.

Что он требует:

- взыскать сумму основного долга: 500 000 руб.;

- взыскать сумму начисленных процентов за эти 6 месяцев: 100 000 руб. Расчет: 500 000*180*40/36000 = 100 000 рублей, где 180 – срок просрочки платежей, 40 – процентная ставка по условиям кредитного договора.

- взыскать неустойку. При этом неустойка должна быть соразмерной. У суда есть право в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить взыскиваемую неустойку, если она чрезмерна. Учитывая сумму долга и период просрочке в рассматриваемом случае, из нашей практики, должная неустойка составит приблизительно 10 000 руб.

Итого к взысканию: 610 000 руб. 

Так должно выглядеть решение суда в нашем примере.

По решению суда данная сумма долга будет зафиксирована, что позволит должнику постепенно выплачивать ее в порядке исполнительного производства с учетом его материального положения.

К сожалению, банки часто при подаче исков просят лишнее, например:

- просят взыскать проценты по день исполнения решения суда;

- просят взыскать необоснованные убытки; 

- просят взыскать большие неустойки;

- допускают нарушения порядка списания денежных средств, что приводит к увеличению суммы основного долга;

- и т.п.

Это все неправильно. Следовательно, нам необходимо отстаивать свои права в суде.

Теперь рассмотрим, как происходит суд, и что должны знать наши клиенты.

Обращение в суд за взысканием задолженности по кредиту может происходить двумя способами: через получение судебного приказа или через обращение в суд с иском. Разберем эти две процедуры.

1. Получение судебного приказа

Судебный приказ (Приложение 1) выдается мировым судьей по месту жительства должника. Для его получения банк обращается в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Далее суд, получив данное заявление банка, в течение пяти дней выносит судебный приказ без судебного разбирательства и вызова в суд должника. При этом суд взыскивает любую сумму, которую требует банк, без разбирательства действительно ли должник должен данную сумму денег. Должник на данном этапе не знает, что банк обратился в суд и вынесен судебный приказ. Суд его об этом не уведомляет. 

Однако далее судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Если от должника не поступят возражения в указанный срок, судебный приказ вступает в силу и его можно отдать приставам на взыскание.

Суть судебного приказа в упрощении судопроизводства. Подразумевается, что должник будет согласен с судебным приказом, и это избавит стороны от участия в исковом производстве. Если должник не согласен с судебный приказом, он имеет возможность его достаточно легко отменить.

Поскольку банки в судебных приказах иногда любят требовать большие суммы, чем им будет присуждено в исковом заявлении, мы обязательно должны узнать о вынесении судебного приказа и изучить его.

Из практики должник узнает о судебном приказе следующими способами:

а) Ему приносят копию судебного приказа почтальон и отдает под роспись, или он находит ее в своем почтовом ящике. В этом случае нужно немедленно привести сам судебный приказ и его конверт нашему представителю. Помните у вас только десять дней на отмену судебного приказа. Мы должны получить его копию в этот срок, что бы успеть направить возражение в суд.

б) К сожалению, часто случается, что письмо с судебным приказом теряется на почте. Суд, выждав определенную паузу, посчитав, что должник не будет оспаривать приказ, ставит на оригинале судебного приказа отметку о вступлении его в силу. Следовательно, банк получает возможность предъявить его приставам на взыскание, что он и делает. О существовании судебного приказа должник узнает уже от судебного пристава, когда он ему позвонит или направит в его адрес постановление о возбуждении исполнительного производства (Приложение 2). О начале исполнительного производства нужно немедленно сообщить нам. Далее, вам необходимо будет связаться с приставом, ведущим ваше дело. Если он вам позвонил, то он оставит свои контактные данные. Если направил уведомление, то они будут указаны в нем. Нужно связаться с приставом и договориться о встречи с целью ознакомиться с материалами дела. Это желательно сделать в течении недели, с того момента как вы узнали об исполнительном производстве. Пристав назначит вам время, когда можно будет прийти на ознакомление. Возможно, также он попросит подготовить ему заявление об ознакомлении. Можете использовать наш образец (Приложение 4). Если пристав на телефонный звонок не отвечает (такое случается ввиду большой загруженности приставов), то можно позвонить напрямую в приемную его отдела приставов и узнать когда у него приемные часы. После прийти напрямую в это время. На встречу с приставом необходимо взять фотоаппарат и, получив на ознакомление материалы дела, сфотографировать все его страницы, в особенности судебный приказ. Поскольку вы впервые увидите судебный приказ у приставов, 10 дней на его отмену пойдут отсчитываться с этого времени. Вы должны успеть передать нам фотографии дела в течении этого времени.

Если у вас тариф «премиум», то вам будет достаточно просто позвонить нам и сказать о наличии исполнительного производства. Мы сами свяжемся с приставом, сходим и сфотографируем материалы дела. Если у вас тариф «стандарт» или «оптима», то вы можете доплатить за наш выход к приставу или сделать это самостоятельно, по изложенной инструкции, экономя свои деньги. Ничего сложного в этом нет. При этом если у вас возникают вопросы, обязательно звоните нам, мы всегда уточним ваши действия.

2. Исковое производство

В случае отмены судебного приказа или в случае, если банк решил не обращаться за судебным приказом, он подает иск о взыскании задолженности. Банк готовит иск и направляет его в суд. Судья, получив иск, назначает дату первого судебного заседания и направляет ответчику (должнику) повестку в суд с датой судебного заседания и его копию искового заявления. Повестка в суд должна вручаться лично под роспись должнику. Рассмотрим некоторые возможные варианты и ваши действия при них.

а) Вам вручили повестку в суд и копию искового заявления. До судебного заседания еще как минимум пару дней. Вам необходимо незамедлительно передать нам полученные документы. 

б) Вам вручили повестку без копии искового заявления. До судебного заседания еще есть время. Во-первых, нас обязательно нужно уведомить о суде. Далее, нам нужна копия искового заявления. В данном случае ее нужно получить в суде. Процедура похожа на получение копии судебного приказа. Нужно созвониться с помощником судьи (телефон указан в повестке) и договориться об ознакомлении с делом. Также в назначенное время нужно прийти с фотоаппаратом и сфотографировать материалы дела, в особенности исковое заявление. Далее предоставить нам как можно быстрее эти фотографии. Помните, нам нужно хотя бы пару дней до суда, чтобы успеть подготовиться к нему. При ознакомлении с делом вас могут попросить предоставить заявление об ознакомлении. Оно пишется в произвольной форме, можете использовать наш образец (Приложение 3). 

в) Вам вручили повестку после даты судебного заседания. К сожалению, почта иногда такое допускает. В этом случае вам нужно как можно быстрее передать нам повестку. Мы сами узнаем, вынесла ли судья решение или судебное заседание было перенесено. После мы сообщим вам о наших дальнейших действиях. 

г) Иногда случается, что должник вообще не получает повестку и судья выносит решение в его отсутствие. Должник узнает о вынесенном решении только, когда получает его по почте, или когда получает постановление о возбуждении исполнительного производства. Если вы получили решение по почте, то необходимо его нам незамедлительно передать. Если узнали от пристава то немедленно сообщите об этом нам. О дальнейших наших действиях мы сообщим отдельно. 

Касается п. б), г), указанных выше. Если у вас тариф «премиум», то вам будет достаточно просто позвонить нам и сказать о получении повестки из суда или постановления об исполнительном производстве. Мы сами свяжемся с судьей или приставом, сходим и сфотографируем материалы дела. Если у вас тариф «стандарт» или «оптима», то вы можете доплатить за наш выход в суд или к приставу, или сделать это самостоятельно, по изложенной инструкции, экономя свои деньги. Ничего сложного в этом нет. При этом если у вас возникают вопросы, обязательно звоните нам, мы всегда уточним ваши действия.

Часто задаваемые вопросы:

1. Не могу дозвониться до помощника судьи, что бы договориться о встрече. Да, такое случается. Если не удается дозвониться в течении двух дней, то нужно будет сходить лично в суд к помощнику судьи. Если он не сможет сразу вам предоставить дело, то хотя бы назначит дату и время.

2. Что нужно знать, приходя в здание суда. Во-первых, у вас с собой должен быть паспорт. Без него с вами никто разговаривать не будет. На входе в суд вас встретят судебные приставы, которые проверят ваш паспорт и попросят пройти через металлоискатель. После прохождения их можете напрямую идти в кабинет судьи. При этом лучше судью не отвлекать, а спросить помощника судьи и говорить с ним.

3. Если вынесли решение без моего уведомления, это законно? Вас обязаны оповестить о суде повесткой. Если вы не получили повестку, то это основание для отмены решения суда. 

4. В чем разница между районным и мировым судом? Судебный приказ выдает только мировой суд. Когда речь идет об иске, немного сложнее. Если банк требует по суду с вас сумму менее 50 000 руб., то дело рассматривает мировой суд. Если больше – районный. 

5. По какому адресу мне придет повестка/судебный приказ? Банк при написании иска или заявления о вынесении судебного приказа сам указывает место жительства должника. При этом он указывает адрес, который ему предоставил сам должник в момент заключения договора. Суд направляет почту по этому адресу. Следовательно, если вы уже не проживаете по этому адресу, и никто не может за вас получить почту по нему, то нужно сообщить об этом нам как можно быстрее. Иначе есть риск неполучения вами почты из суда.

6. Обязательно ли нам присутствовать на судебных заседаниях? Нет, ведение суда наша работа. Мы или сами участвуем в заседаниях, или ведем суды удаленно, путем направления в суд отзывов, возражений и т.д.

7. Когда судебный приказ или решение суда вступает в силу? Что это значит? Судебный приказ вступает в силу по истечении 10 дней с момента его получения должником, решение суда вступает в силу по истечении месяца с даты его изготовления в окончательной форме. Вступление в силу означает, что приказ или решение можно передавать на принудительное взыскание судебному приставу. До истечения данного срока приказ или решение приставу предъявить нельзя.

8. Во сколько судебных заседаний выносят решение? Количество судебных заседаний зависит от конкретных обстоятельств по делу и не регламентируется. Также и перерывы между судебными заседаниями могут быть разные. Следовательно, невозможно сказать заранее сколько будет длиться судебное разбирательство. 

9. После вынесения решения суда какова процедура его обжалования в апелляции? После оглашения решения на судебном заседании, судья должна изготовить его письменно (в окончательной форме). На это ей дается пять дней. После изготовления решения в окончательной форме начинает течь срок на его обжалование. Он составляет 30 дней. В этот период можно подать апелляцию в вышестоящий суд на это решение. Если апелляция не подается, то решение вступает в силу (см. вопрос №7). Если апелляция подается, то в вышестоящем суде назначается рассмотрение дела. В этом случае решение вступит в силу сразу после вынесения по нему решения вышестоящим судом апелляционной инстанции. При этом суд может оставить решение в силе без изменений, или изменить решение и принять новое.

10. Я очень переживаю по поводу суда. В нашем случае дела рассматривает гражданский суд. Это не уголовный суд. Судья своим решение просто зафиксирует сумму долга. Стесняться и бояться суда не следует.

11. Как происходит взаимодействие между мной и вами в процессе суда? Судебным делом, занимаемся мы. Если у вас тариф «премиум» мы все делаем лично (ходим в суд, собираем документы, знакомимся с материалами дела и т.п.). От вас требуется только вовремя предоставлять нам необходимую информацию (о получении повестки и т.п.). Если у вас тариф «стандарт» или «оптима», то требующие личного присутствия действия (ознакомление с делом и т.п.) совершаете вы под нашим руководством, это не сложно. Также вы можете доплатить за наш выход в суд или к приставу по нашим тарифам.